Đầu Tư

Bạn thực sự nên tiết kiệm bao nhiêu tiền?

Bất kể bạn chọn cách tiết kiệm như thế nào hay bạn đang tiết kiệm để làm gì, mọi người đều đồng ý rằng bạn nên tiết kiệm một số tiền. Hầu hết các lời khuyên đều nói rằng hãy tiết kiệm từ 15% đến 20% tiền lương của bạn. Nhưng con đường tiết kiệm của mỗi người sẽ khác nhau, và tiết kiệm trong những năm đầu sự nghiệp của bạn có thể khó khăn. Dưới đây là một số hướng dẫn cho bạn biết bạn nên tiết kiệm bao nhiêu ở nhiều độ tuổi khác nhau.

Một người xếp tiền xu bên cạnh miếng gỗ cắt đồng hồ báo thức.

Nguồn ảnh: Getty Images.

Tuổi từ 30 trở xuống

Đây là nơi có nhiều phương sai nhất trong các trường hợp. Một số người bắt đầu sự nghiệp của họ ở tuổi thiếu niên, những người khác học đại học và không bắt đầu cho đến đầu những năm 20 tuổi, và một số người mất thêm năm để lấy bằng cấp cao.



Mỗi trường hợp đi kèm với các mức nợ vay sinh viên khác nhau, điều này có thể hạn chế đáng kể việc tiết kiệm trong giai đoạn đầu của sự nghiệp.

bạn phải trả bao nhiêu thuế khi bạn rút tiền từ ira của mình

Bất kể ai ở độ tuổi 20 đều nên tích lũy vài nghìn đô la tiền tiết kiệm càng sớm càng tốt. Một vài nghìn trong ngân hàng có thể ngăn bạn lâm vào cảnh nợ nần không cần thiết từ một khoản chi tiêu bất ngờ như cấp cứu sức khỏe hoặc bữa tiệc độc thân của bạn bè. Chỉ cần đảm bảo làm việc để giữ số dư tiết kiệm đó ở nơi bạn cần sau khi bạn khai thác các khoản tiền đó.

Nếu nhà tuyển dụng của bạn đưa ra mức 401 (k) và sự phù hợp với công ty, đó là một trong những cách tốt nhất để xây dựng sự giàu có. Nếu không, tài khoản hưu trí cá nhân (IRA) là một lựa chọn tốt để tiết kiệm hưu trí.

Bạn nên đặt mục tiêu tiết kiệm từ một nửa đến một lần tiền lương để nghỉ hưu vào thời điểm bạn 30 tuổi.

Đúng vậy, điều đó sẽ dễ dàng hơn đối với một người tốt nghiệp đại học trong bốn năm với mức lương cao hơn mức trung bình so với một bác sĩ y khoa hoàn thành nội trú ở tuổi 29 và đột nhiên kiếm được 180.000 đô la mỗi năm. Người trước có thể dễ dàng đạt được điều đó, ngay cả khi tiết kiệm dưới 10% thu nhập của họ, nhưng người sau sẽ có thể tiết kiệm phần trăm thu nhập cao hơn trong tương lai để bắt kịp.

31 đến 40

Nếu bạn bắt đầu sự nghiệp của mình với khoản nợ vay sinh viên, bạn sẽ phải trả nó xuống 0 đô la vào một thời điểm nào đó ở độ tuổi 30, nếu không sớm hơn. Nhưng tuổi 30 của bạn cũng có thể đi kèm với các khoản chi tiêu bổ sung như mua nhà, kết hôn và sinh con.

Giá nhà trung bình ở Hoa Kỳ là hơn 285.000 đô la, có nghĩa là bạn cần tối thiểu 10.000 đô la để trả trước. Lý tưởng nhất là bạn sẽ có gần 20%, tương đương 57.000 đô la. Và nếu bạn mua một ngôi nhà, bạn cũng sẽ muốn có thêm một khoản tiền mặt để bảo trì tài sản mà bạn không phải trả khi là người thuê. Vì vậy, hãy tăng số tiền tiết kiệm của bạn.

Chi phí đám cưới trung bình là 19.000 USD. Mặc dù bạn có thể nhận được một số món quà tuyệt vời từ bạn bè và gia đình, nhưng đừng mong đợi để bù lại chi phí cho ngày đặc biệt của bạn.

Không đủ điều kiện cho Amazon Prime.

Các gia đình trung bình chi từ 12.000 đến 14.000 đô la mỗi năm cho con cái của họ, và trẻ sơ sinh thậm chí còn đắt hơn. Nếu bạn không có thêm một khoản tiết kiệm cho các chi phí liên quan đến con cái, bạn có thể thấy kế hoạch tài chính của mình đang bị ảnh hưởng ở các khía cạnh khác.

Tùy thuộc vào kế hoạch của bạn, bạn có thể muốn tăng đáng kể khoản tiết kiệm tiền mặt của mình trong độ tuổi 30 để chi trả cho những chi phí lớn đó. Trong khi đó, bạn nên thường xuyên đóng góp vào các khoản tiết kiệm và đầu tư khi nghỉ hưu của mình.

Khi bạn 35 tuổi, hãy đặt mục tiêu tiết kiệm từ 1,25 lần đến hai lần tiền lương của bạn khi nghỉ hưu; và khi bạn 40 tuổi, bạn sẽ tiết kiệm được hai lần đến 3,5 lần.

41 đến 50

Bạn sẽ bước vào những năm thu nhập cao nhất ở độ tuổi 40 và 50, và đây là cơ hội để bạn nạp thêm tiền tiết kiệm. Hầu hết các khoản chi tiêu lớn sẽ do bạn chi trả, ngoại trừ việc chi trả cho việc học đại học của con bạn.

Giá học phí đại học ngày càng đắt hàng năm. Bạn có thể được khấu trừ thuế tiểu bang bằng cách tiết kiệm trong kế hoạch 529. Và hãy chắc chắn để xin hỗ trợ tài chính. Ngay cả khi bạn có số dư lớn trong tài khoản hưu trí hoặc nhiều vốn sở hữu nhà, FAFSA không tính những tài sản đó là tài sản, vì vậy bạn vẫn có thể đủ điều kiện nhận viện trợ.

Hãy chắc chắn rằng bạn không bỏ bê khoản tiết kiệm hưu trí của mình trong những năm này. Bạn nên thoát khỏi tuổi 40 với ít nhất năm lần tiền lương của bạn trong tài khoản đầu tư khi nghỉ hưu.

51 đến 60

Đây là cơ hội cuối cùng để bạn thực sự bắt kịp nếu bạn bị tụt lại phía sau. Những đứa trẻ đang học đại học và trở nên độc lập, bạn đang trong những năm tháng thu nhập cao nhất, và bạn (hy vọng) vẫn có sức khỏe tốt.

Nếu công việc của bạn có kế hoạch 401 (k), bạn có thể bắt đầu đóng góp kịp thời ở tuổi 50. Điều đó sẽ cho phép bạn đóng góp tối đa 27.000 đô la kể từ năm 2022.

Một lợi ích khác của 401 (k) là nếu bạn đi trước thời hạn, bạn có thể nghỉ hưu sớm và bắt đầu thực hiện các phân phối từ kế hoạch vào năm bạn 55 tuổi mà không bị phạt.

Hầu hết mọi người sẽ siêng năng tiết kiệm để nghỉ hưu cho đến tuổi 50. Những người này nên đặt mục tiêu tiết kiệm được khoảng tám lần tiền lương của họ là 55 và 12 lần so với 60. Hãy nhớ rằng, thu nhập kép về các khoản đầu tư của bạn sẽ thực hiện hầu hết công việc vào thời điểm này.

tỷ lệ vốn cấp 1

60 đến khi nghỉ hưu

Khi bạn làm việc để nghỉ hưu, mục tiêu của bạn phải đạt được khoảng 17 lần mức lương cuối cùng của bạn.

Con số này xuất phát từ ý tưởng rằng nếu bạn đang tiết kiệm 15% thu nhập thì 17 lần tiền lương của bạn tương đương với khoảng 20 lần chi tiêu hàng năm của bạn. Kết hợp với thu nhập An sinh Xã hội khi nghỉ hưu, bạn sẽ có thể duy trì tỷ lệ rút tiền an toàn dưới 4% từ khoản tiết kiệm hưu trí của mình.

Nếu cuối cùng bạn có nhiều tiền hơn mức cần thiết khi nghỉ hưu, bạn có rất nhiều lựa chọn về cách chi tiêu: đi nghỉ thêm, quyên góp từ thiện lớn hơn, chuyển cho cháu của bạn hoặc chỉ tiết kiệm cho một ngày mưa. Đó là một vấn đề tốt để có.

Bạn nên tiết kiệm bao nhiêu ở mọi lứa tuổi

Thập kỷ

Tiết kiệm hưu trí vào cuối thập kỷ

Những ý kiến ​​khác

20s

Lương gấp rưỡi đến một lần

Tiết kiệm tiền mặt nhỏ cho những khoản chi tiêu đột xuất.

30s

Mức lương gấp 2 lần đến 3,5 lần

Tiết kiệm để trả trước nhà, đám cưới, con cái.

40s

Mức lương hơn 5x

Tiết kiệm cho việc học hành của con cái.

50s

bạn có thể mất 401k nếu bạn bị sa thải

Lương 12x

Trả tiền học cho con cái. Đóng góp theo dõi cho 401 (k).

60s

Lương gấp 17 lần

An sinh xã hội sẽ bổ sung cho khoản tiết kiệm hưu trí.

Nguồn bảng: Tác giả.



^